使い方
- 「積立(毎月つみたて)」か「一括(最初にまとめて)」を選ぶ
- 金額(積立額または元本)、想定年利、期間を入力する
- 入力した瞬間に、最終金額・元本合計・運用益・年ごとの推移が表示されます
複利のしくみ
複利は、ついた利息が元本に組み入れられ、次の期間はその利息にも利息がつく計算方法です。このツールは「月次複利」、つまり年利を12で割った月利を毎月適用する方式で計算しています。
一括: 最終金額 = 元本 × (1 + 年利÷12)^(年数×12)
積立: 最終金額 = 毎月積立額 × ((1 + 年利÷12)^(年数×12) − 1) ÷ (年利÷12)
積立は毎月末に一定額を積み立てる想定です。初期投資額を入力した場合は、その金額にも同じ月次複利がかかり、積立分の最終金額に上乗せされます。年利が0%の場合はこの式が割り算エラーになるため、その場合は「毎月積立額 × 積立回数」だけで計算します。
単利との違い
単利は元本にだけ利息がつく計算方法で、利息が利息を生みません。一括投資の場合、単利での最終金額は次の式です。
単利の最終金額 = 元本 × (1 + 年利 × 年数)
積立の場合は、積み立てたタイミングによって運用されている期間が異なるため、それぞれの積立額が実際に運用されている期間ぶんだけ単利を計算して合計しています。画面の「単利ならこの金額」は、この考え方で計算した金額です。複利との差が大きいほど、利息が利息を生む複利の効果が大きいことを意味します。
前提条件
- 年利を12で割った月利を毎月適用する「月次複利」で計算しています
- 積立は「毎月末に一定額を積み立てる」想定です
- 入力した年利が期間中ずっと一定であることを前提にした、機械的な試算です
- 税金・手数料・インフレの影響は考慮していません
免責事項
本ツールは、指定した利率で機械的に計算するものであり、将来の運用成果を保証・予測するものではありません。実際の運用には元本割れのリスクがあります。投資判断はご自身の責任で行い、必要に応じて金融の専門家にご相談ください。また、実際には運用益に税金がかかる場合があります(詳細は税務署や専門家にご確認ください)。
よくある質問
複利と単利はどう違う?
単利は元本にだけ利息がつく計算方法で、毎年ほぼ同じ金額ずつ増えていきます。複利は、ついた利息にもさらに利息がつく計算方法で、期間が長くなるほど単利との差が大きくなります。画面の「単利ならこの金額」で、同じ条件での単利との差を確認できます。
「想定年利」には何%を入れればいい?
本ツールは入力した利率で機械的に計算するだけで、具体的な利率をおすすめすることはできません。金融商品の想定利回りは商品ごとに異なり、将来の実績を保証するものでもないため、金融機関の資料などご自身で確認した利率を入力してください。将来の運用成果を保証・予測するものではない点にご注意ください。
税金や手数料は考慮されている?
考慮していません。このツールは入力した利率だけで機械的に増え方を試算するもので、実際には運用益に税金がかかる場合があるほか、金融商品によっては購入・運用の手数料がかかることがあります。手取りの金額を知りたい場合は、税金・手数料を差し引いて別途ご確認ください。